保險地核心意義在于提供保障，而強化保險適當性管理，嚴格落實保險產品、銷售渠道、目標客戶“三適當”則是實現保險價值的重要前提。近年來，“適當性”概念在保險行業逐漸成為共識。太平人壽積極響應監管號召，嚴格落實“產品適當、渠道適當、客戶適當”工作要求，以專業的風險洞察力、嚴格規范的銷售管理和科學適配的產品體系，守護廣大消費者幸福生活。
敏銳識別風險敞口，關鍵時刻“大顯身手”
近期，太平人壽收到青島客戶Z女士送來的錦旗。這面錦旗，不僅是對公司雪中送炭般的理賠服務的認可，也是太平人壽積極踐行適當性管理的具體體現。
“感謝太平人壽L經理幫我梳理并補足我的風險保障漏洞，讓我更安心地與病魔對抗。”Z女士回憶起當初投保時的場景感慨道。2021年，Z女士首次接觸太平人壽，起初的念頭是退保已有保單，轉投太平人壽。代理人L經理秉持著對客戶負責的原則，主動幫其整理、分析家庭保單，發現客戶在醫療保障方面存在明顯缺口，于是在準確了解Z女士健康狀況和家庭條件后，協助她投保了太平人壽“超e保”醫療保險，補全了健康保障體系；對于客戶既往投保的保單，代理人綜合評估后也建議其保留。
天有不測風雨，前不久Z女士不幸確診宮頸惡性腫瘤。從確診入院到后續多次治療，太平人壽全程提供專業、溫暖的理賠協助，通過“超e保”醫療保險累計賠付6萬余元，大大減輕了客戶的醫療負擔。為了表示感謝，身體逐漸康復的Z女士親自來到公司，為服務人員送上一面承載著濃濃謝意的錦旗。
科學規劃、精準匹配，讓保險回歸保障本源
太平人壽在精準洞察客戶需求的同時，綜合分析客戶家庭結構、經濟狀況、風險承受能力等實際因素，為其提供個性化、可持續的保障規劃。
2017年3月，江西客戶H女士聯系到太平人壽咨詢投保事宜。代理人對H女士的實際情況進行了全面細致的了解，在精準對接其健康保障需求的同時，充分考慮年齡、家庭經濟狀況以及未來可能面臨的風險等因素，為她量身定制了重疾保額為10萬的健康險產品方案。此方案不僅照顧到H女士的經濟承受能力，還能在關鍵時刻為她提供必要的健康保障，客戶十分滿意。
今年8月，H女士不幸確診罹患重病。接到理賠申請后，公司立即啟動理賠審核流程，3日內快速賠付10萬元保障金。H女士激動地表示感謝：正是太平人壽當初的專業建議，讓她在意外來臨時更有底氣，也更加深刻地認識到保險的重要意義。
Z女士、H女士的保險經歷正是太平人壽積極踐行保險“三適當”的生動縮影。今年7月，國家金融監督管理總局發布了《金融機構產品適當性管理辦法》，要求金融機構根據產品的基本屬性、風險特征等，結合客戶金融需求、財務狀況、風險承受能力等因素，開展識別、提示、匹配、銷售、交易等活動。太平人壽積極響應監管號召，將適當性管理原則嵌入產品開發、產品銷售、銷售管理等全流程，確保將適當的產品通過適當的渠道銷售或者提供給適合的客戶，充分保障消費者權益。
適當性管理，是保險長期經營的“基礎工程”，也是對客戶負責、讓客戶放心的關鍵之舉。太平人壽始終立足保險本源，堅持保障與客戶需求及風險承受能力精準匹配的原則，以科學、專業的產品規劃回饋每一位客戶的信任，讓保險銷售更加規范，讓消費者購買保險更加安心，助力構建健康、規范、和諧的保險消費環境。
通訊員 鞏正
